変額保険
運用成績によって保険金額が変わる
変額保険とは、保険会社に払い込んだ保険料を株や債権として運用し、その成果によって受け取れる保険金や解約返戻金の額が増減する保険商品です。成果によって得られる利益が左右されることから「ハイリスク・ハイリターンの保険」といわれています。保険会社が運用に成功すれば利益は大きくなりますが、運用に失敗した場合は、払込保険料よりも保険金や解約返戻金が少なくなってしまうこともあります。ただし、死亡保険金に関しては「基本保険金額」として一定の額が定められているので、最低限の保障は確保されます。この「基本保険金額」は契約時に決められているので、加入する際には確認をするようにしてください。保険会社によって詳細も異なるので、事前の検討が重要となります。
変額保険の種類
変額保険は、保障期間によって大きく2つのタイプに分けることができます。一つは、保障期間が一定期間や一定年齢までに制限されている「有期型」、もう一つは一生涯保障する「終身型」です。「終身型」の変額保険には満期保険金はありませんが、いずれも保険金や解約返戻金などは運用成績によって変動し、「有期型」の場合は満期保険金の額も変動します。支払い方法も様々で、積み立てや一括払いなどを選択することができます。
どのような種類の変額保険にするかによって受け取れる保険金や解約返戻金も大きく異なり、その利益や損失の額も大きなものとなります。株価や為替の動向に注意し、明確な資産運用計画を持って加入することが大切です。
運用方法を選択できる
株式や債権によって払込保険料を運用する変額保険ですが、その運用方法を加入時に選択することができます。株の場合は日本国内、もしくは外国の株のどちらを中心に運用するかを選ぶことができます。保険会社によっては、債権中心の運用も選択することができます。債権は株に比べて変動の幅が小さいので、比較的確実な資産運用がおこなえます。運用実績は保険会社ごとに公表されているので、変額保険へ加入を考える場合には、いくつかの保険会社のものを比較してみるとよいでしょう。
変額保険で資産運用をおこなう場合には、為替や景気の動向を意識する必要があるので、ある程度の資産運用経験を経てからの加入が望ましいといえます。加入時期によっても成果が変わるので、冷静な判断が必要となります。
